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简介

<p>11月18日,中国建设银行北京分行(以下简称“中国建设银行北行”)和平安银行北京分行(以下简称“平安北行”)因向小微企业转移搭售贷款成本问题,被国务院办公厅督查室(以下简称“国家办督查室”)点名。</p> <p>国家行政督察办公室表示,检查发现,两家银行的部分分行存在小微企业抵押贷款<strong>借贷搭售、转嫁成本</strong>等问题,变相提高了小微企业的综合融资成本,增加了小微企业的负担。</p> <p>与此同时,中国保监会对中国建设银行和平安银行总行进行了约谈,并命令它们进行调查和改革,借鉴他人经验,全面调查和纠正全行存在的问题。</p> <p><strong>国办督查室点名建行、平安银行</strong></p> <p>具体来说,建行北行存在三大问题:个人客户经理非法将个人保险产品捆绑到小微企业贷款客户,非法向小微企业贷款客户转移抵押物评估费,未能区分抵押物风险状况,<strong>要求所有小微企业借款客户为抵押物购买财产保险并承担相应保费</strong>。</p> <p>个人账户经理非法将个人保险产品与小微企业贷款客户捆绑在一起。具体表现为建行北行通州支行<strong>违背客户真实意愿</strong>个人账户经理在贷款过程中强迫小微企业贷款客户购买“无忧贷款”个人保险产品。该产品以借款人为被保险人,意外死亡和伤残为保险责任,银行为第一受益人。</p> <p>2018年1月1日至2019年5月31日,建行北行通州支行向小微企业新增抵押贷款10.1-59,000笔,占贷款总额的32.60%,占贷款总额的34.31%,保费总额为479,100元。</p> <p>此外,建行北方分行部分客户经理在推出“无忧贷款”个人保险产品时误导了客户。在一些客户经理的误导下,一些客户错误地理解了发放贷款所需的风险防控措施,购买了“无忧贷款”个人保险产品。</p> <p>2018年1月1日至2019年5月31日期间,建行北方新增抵押相关小微企业贷款160笔,累计金额6.19亿元,购买了“无忧贷款”个人保险产品,占发行总额的6.31%,发行总额的7.57%,保费总额为201.85万元。</p> <p>国家建设总局监察处发现,2018年1月1日至2019年5月31日期间,建行北方新增抵押相关小微企业贷款2114笔,金额为<strong>有47笔、累计发放金额1.93亿元小微企业贷款的借款人购买了“贷无忧”人身险产品</strong></p> <p>此外,建行北方没有区分抵押物的风险状况,要求所有小微企业借款人购买抵押物财产保险并承担相应保费。</p> <p>具体来说,建行北方分行没有区分小微企业贷款抵押物是否“易受自然灾害或事故损失的抵押物”,而是“一刀切”要求所有小微企业贷款客户为抵押物购买财产保险并承担相应保费,客观上增加了小微企业的综合融资成本。</p> <p>此外,2018年1月1日至2019年5月31日,<strong>上述2114笔贷款押品评估费用均由借款人承担,涉及评估费约为295.58万元。</strong></p> <p>建行北方向小微企业发放了2114笔新的抵押贷款和所有购买的财产保险。保险费由小微企业贷款客户承担,共计849.2万元。其中,购买建新财产保险有限公司财产保险1393份,占65.89%。</p> <p>除了建行北行被命名之外,平安北行也被命名。国家行政监察局指出,<strong>建行北分部分客户经理存在变相引导客户到指定保险公司购买财产保险的行为。</strong></p> <p>检查发现平安北行非法向个人贷款借款人出售平安富个人保险产品。本产品以重大疾病、死亡、意外伤害、死亡和残疾为保险责任,支付频率为每年一次,支付期限为10-30年。</p> <p>2017年6月14日至2019年4月30日,本行为1295笔个人按揭贷款购买平安富人身保险产品,累计金额41.58亿元,占全部贷款的27.43%,占全部贷款的31.09%,保费总额2327.8万元。</p> <p>验证茶</p> <p>从监管情况来看,建行北行、平安北行对国家深化小微企业金融服务、降低小微企业综合融资成本的重大决策和安排并不完全了解。他们没有充分履行自己的社会责任,也没有真正落实为小微企业提供优惠服务和减少收费和利润的原则。调整和切断监管部门禁止的借款搭售成本,缺乏内部监督检查,未能有效发挥业务、合规、审计三道防线的作用,未能有效治理分行高级管理人员和一线员工的行为,未能及时发现和有效遏制小微企业贷款业务违规行为,影响国家惠民相关政策措施的实施效果,弱化小微企业收购意识。</p> <p>此外,两家银行过于重视发展中间业务收入等业务效率评估指标,并为保险销售设定了更高的激励机制。因此,基层业务人员优先考虑短期利益,忽视合规管理和风险管理的重要性,损害了小微企业客户的利益。</p> <p><strong>平安北分违规在个人经营贷款过程中搭售高额人身险产品。</strong></p> <p>中国银行业监督管理委员会已经约谈了中国建设银行和平安银行总行,命令他们进行调查和改革,举一反三,全面调查和纠正全行存在的问题。同时,北京银保监管局根据相关规定,对建行北行、平安北行的相关违规行为进行了行政处罚,并采取了相关监管措施。指示两家银行严格落实整改要求,认真追究相关人员责任。</p> <p>据《国家商报》记者了解,11月18日,北京银监局披露了三起罚款:北京银监局分别对建行北京通州支行、建行北京中关村支行、平安北分支行实施行政处罚。</p> <p>中国建设银行北京通州支行因违反审慎经营规则向小微企业贷款,被北京银监局责令改正,并处以<strong>银保监会对两银行三分行开罚单</strong>元的行政处罚。中国建设银行北京中关村支行被北京银监局责令改正,并对小微企业贷款转移成本处以<strong>给予30万元罚款</strong>的行政处罚,严重违反审慎经营原则。北京银监局责令平安北芬纠正其严重违反审慎管理规定的行为,并对其捆绑个人贷款处以<strong>给予30万元罚款</strong>元的行政处罚。给予警告,并对谢宋鹏处以5万元罚款。</p> <p>据报道建行北方部及和平与安全北方部已经整改。</p> <p>建行北行暂停向小微企业借款人出售“无忧贷款”保险。已经明确,我行将承担小微企业贷款抵押物评估费。不容易遭受自然灾害或事故造成的损失的抵押品不再需要抵押品财产保险。平安北行已经停止向个人贷款借款人销售保险产品。</p><p>(资料来源:国家商业日报)</p> <p>(编辑:DF142)</p>

11月18日,中国建设银行北京分行(以下简称“中国建设银行北行”)和平安银行北京分行(以下简称“平安北行”)因向小微企业转移搭售贷款成本问题,被国务院办公厅督查室(以下简称“国家办督查室”)点名。

国家行政督察办公室表示,检查发现,两家银行的部分分行存在小微企业抵押贷款借贷搭售、转嫁成本等问题,变相提高了小微企业的综合融资成本,增加了小微企业的负担。

与此同时,中国保监会对中国建设银行和平安银行总行进行了约谈,并命令它们进行调查和改革,借鉴他人经验,全面调查和纠正全行存在的问题。

国办督查室点名建行、平安银行

具体来说,建行北行存在三大问题:个人客户经理非法将个人保险产品捆绑到小微企业贷款客户,非法向小微企业贷款客户转移抵押物评估费,未能区分抵押物风险状况,要求所有小微企业借款客户为抵押物购买财产保险并承担相应保费

个人账户经理非法将个人保险产品与小微企业贷款客户捆绑在一起。具体表现为建行北行通州支行违背客户真实意愿个人账户经理在贷款过程中强迫小微企业贷款客户购买“无忧贷款”个人保险产品。该产品以借款人为被保险人,意外死亡和伤残为保险责任,银行为第一受益人。

2018年1月1日至2019年5月31日,建行北行通州支行向小微企业新增抵押贷款10.1-59,000笔,占贷款总额的32.60%,占贷款总额的34.31%,保费总额为479,100元。

此外,建行北方分行部分客户经理在推出“无忧贷款”个人保险产品时误导了客户。在一些客户经理的误导下,一些客户错误地理解了发放贷款所需的风险防控措施,购买了“无忧贷款”个人保险产品。

2018年1月1日至2019年5月31日期间,建行北方新增抵押相关小微企业贷款160笔,累计金额6.19亿元,购买了“无忧贷款”个人保险产品,占发行总额的6.31%,发行总额的7.57%,保费总额为201.85万元。

国家建设总局监察处发现,2018年1月1日至2019年5月31日期间,建行北方新增抵押相关小微企业贷款2114笔,金额为有47笔、累计发放金额1.93亿元小微企业贷款的借款人购买了“贷无忧”人身险产品

此外,建行北方没有区分抵押物的风险状况,要求所有小微企业借款人购买抵押物财产保险并承担相应保费。

具体来说,建行北方分行没有区分小微企业贷款抵押物是否“易受自然灾害或事故损失的抵押物”,而是“一刀切”要求所有小微企业贷款客户为抵押物购买财产保险并承担相应保费,客观上增加了小微企业的综合融资成本。

此外,2018年1月1日至2019年5月31日,上述2114笔贷款押品评估费用均由借款人承担,涉及评估费约为295.58万元。

建行北方向小微企业发放了2114笔新的抵押贷款和所有购买的财产保险。保险费由小微企业贷款客户承担,共计849.2万元。其中,购买建新财产保险有限公司财产保险1393份,占65.89%。

除了建行北行被命名之外,平安北行也被命名。国家行政监察局指出,建行北分部分客户经理存在变相引导客户到指定保险公司购买财产保险的行为。

检查发现平安北行非法向个人贷款借款人出售平安富个人保险产品。本产品以重大疾病、死亡、意外伤害、死亡和残疾为保险责任,支付频率为每年一次,支付期限为10-30年。

2017年6月14日至2019年4月30日,本行为1295笔个人按揭贷款购买平安富人身保险产品,累计金额41.58亿元,占全部贷款的27.43%,占全部贷款的31.09%,保费总额2327.8万元。

验证茶

从监管情况来看,建行北行、平安北行对国家深化小微企业金融服务、降低小微企业综合融资成本的重大决策和安排并不完全了解。他们没有充分履行自己的社会责任,也没有真正落实为小微企业提供优惠服务和减少收费和利润的原则。调整和切断监管部门禁止的借款搭售成本,缺乏内部监督检查,未能有效发挥业务、合规、审计三道防线的作用,未能有效治理分行高级管理人员和一线员工的行为,未能及时发现和有效遏制小微企业贷款业务违规行为,影响国家惠民相关政策措施的实施效果,弱化小微企业收购意识。

此外,两家银行过于重视发展中间业务收入等业务效率评估指标,并为保险销售设定了更高的激励机制。因此,基层业务人员优先考虑短期利益,忽视合规管理和风险管理的重要性,损害了小微企业客户的利益。

平安北分违规在个人经营贷款过程中搭售高额人身险产品。

中国银行业监督管理委员会已经约谈了中国建设银行和平安银行总行,命令他们进行调查和改革,举一反三,全面调查和纠正全行存在的问题。同时,北京银保监管局根据相关规定,对建行北行、平安北行的相关违规行为进行了行政处罚,并采取了相关监管措施。指示两家银行严格落实整改要求,认真追究相关人员责任。

据《国家商报》记者了解,11月18日,北京银监局披露了三起罚款:北京银监局分别对建行北京通州支行、建行北京中关村支行、平安北分支行实施行政处罚。

中国建设银行北京通州支行因违反审慎经营规则向小微企业贷款,被北京银监局责令改正,并处以银保监会对两银行三分行开罚单元的行政处罚。中国建设银行北京中关村支行被北京银监局责令改正,并对小微企业贷款转移成本处以给予30万元罚款的行政处罚,严重违反审慎经营原则。北京银监局责令平安北芬纠正其严重违反审慎管理规定的行为,并对其捆绑个人贷款处以给予30万元罚款元的行政处罚。给予警告,并对谢宋鹏处以5万元罚款。

据报道建行北方部及和平与安全北方部已经整改。

建行北行暂停向小微企业借款人出售“无忧贷款”保险。已经明确,我行将承担小微企业贷款抵押物评估费。不容易遭受自然灾害或事故造成的损失的抵押品不再需要抵押品财产保险。平安北行已经停止向个人贷款借款人销售保险产品。

(资料来源:国家商业日报)

(编辑:DF142)

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